来源：银行科技研究社
作者：木子剑
在国家、金融监管、反诈中心等多方要求下，银行在反诈工作上正面临着不小的压力。近日，有银行透露了反诈方面取得的成效，金融科技在其中起了一定作用。《银行科技研究社》发现，近期有不少银行就反诈领域的科技赋能进行了采购，从采购/成交金额看，不少项目是百万级。
科技赋能下，工行拦截欺诈汇款交易超3.7万笔
近日，有国有银行、城商行等提到反诈工作中的科技建设。
1月23日，工行介绍其反诈工作成果，强调了其中的科技赋能。
据悉，工行方面精准识别并拦截多起电信 *** 诈骗案件，保障了客户资金安全。2025年，该行累计拦截欺诈汇款交易超3.7万笔，为客户避免损失14.52亿元。
该行取得如此成效的背后，有来自于多方面的工作，包括科技赋能、多层级联动、警银协作等。其中，在科技赋能上，工行的“受害人预警保护模型”发挥重要作用，这是该行依托人工智能、大数据等科技手段，构建的“AI+大数据”智能风控模型。该模型可精准识别异常信号，准确预警潜在受害人，同时更大限度减少对客户正常使用的影响。据悉，“受害人预警保护模型”上线以来，累计保护潜在受害人7.7万余名，守护客户资产超77亿元。
同日，贵阳银行表示，其“数字化技术在防范电信 *** 诈骗中的探索应用”案例，获评相关优秀案例，表明该行在运用金融科技手段打击治理电信 *** 诈骗方面取得一定成果。
贵阳银行透露，其在数字化反诈领域的亮点包括：将数字化技术应用于保护性止付全链条，构建了数据校验、格式转换、系统管控、结果核验、智能推送的自动化风控闭环；通过柜面预警数据自动整合、智能识别、精准分发，实现事中交易风险实时监测预警；加大RPA机器人应用，实现涉案账户数据导入、归属匹配、报表生成、趋势分析的全流程自动化，推动数据分析从“事后统计”向“事中预警”升级。
当下，电诈正呈现出复杂化、隐蔽化和智能化并存的态势。腾讯 *** 安全研究员曾指出，目前的电诈主要有6大特征：一是深度伪造技术催生新型 *** 骗局；二是犯罪链条呈现工具化分工趋势；三是通过违法获取的信息实施精准诈骗；四是利用热门概念设计新型诈骗场景；五是跨平台协同作案及线上线下结合；六是诈骗手法迭代加速且周期缩短。
因此，仅靠“人”是很难做好反诈工作的。新兴技术的应用，可带来一定的帮助。
多家银行启动反诈相关科技建设项目，赣州银行强调“看效果付尾款”
据《银行科技研究社》了解，多家银行在近期启动了反诈相关的科技建设项目。
山东省农村信用社联合社先是在2025年7月完成了“AI反诈产品服务”采购，成交单位为上海氪信信息技术有限公司，项目金额155万元；之后又对智能反诈平台进行采购，供应商为浙江邦盛科技股份有限公司，项目金额626万元。
赣州银行在2025年10月发布了企业级反欺诈V2.0项目招标公告，预算202.95万元。不过，该项目比较“曲折”，之后几个月先后经历信息变更、由于实质性响应不足3家而废标、第二次招标，最后到2026年1月，因投标供应商不足法定家数而流标。
赣州银行项目的付款方式值得一提：之一次招标公告显示，按3：4：3比例进行付款，其中70%是在项目合同签订生效且项目组成员进场后、项目验收合格并签署验收报告后支付，还有30%则是看效果来支付。具体为，项目验收合格至系统质保到期期间，在监管部门通报中赣州银行个人涉诈账户在江西省月均排名退至12名以后、在赣州市月均排名退至7名以后，且对公涉诈账户不出现单户超过100万的涉诈资金转移，则支付合同中标金额的30%给中标人。
不久后项目信息变更，主要是变更了后面30%的金额付款方式。
第二次招标时，这30%的“尾款”付款方式再次变化。项目验收合格至系统质保到期期间，按照下列方式进行30%的付款：在反电诈方面，公安通报个人涉案账户覆盖率、公安冻结对公账户覆盖率、公安通报个人涉案账户精准率和公安冻结对公账户精准率均达50%的，支付10%；公安通报个人涉案账户覆盖率、公安冻结对公账户覆盖率、公安通报个人涉案账户精准率和公安冻结对公账户精准率均达60%的，再支付10%。在反欺诈方面，该行客户不出现100万以上（含）的被骗资金（剔除单笔转出达100万以上（含）的客户），支付5%；该行客户不出现50万以上（含）的被骗资金（剔除单笔转出达50万以上（含）的客户），再支付5%。
可见，赣州银行该项目非常重视实际效果。
此外，天津滨海农商银行对智能化反电诈平台建设项目进行了采购。2025年11月成交结果显示，供应商为浙江邦盛科技股份有限公司，成交金额310万元。
沧州银行也建设反电诈反欺诈智能平台。2025年12月公告显示，中标单位为浙江邦盛科技股份有限公司，中标价格256.7708万元。
2026年1月，铁岭银行启动了反诈风险防控系统建设项目招标，项目资金300万元。
总而言之，不止全国性银行，更多中小银行也正关注反诈工作中的科技支撑能力。
