来源：中国银行保险报
近日，科技部、金融监管总局、工业和信息化部、国家知识产权局联合发布《关于加快推动科技保险高质量发展 有力支撑高水平科技自立自强的若干意见》（以下简称《科技保险意见》）。《科技保险意见》围绕“保障谁、保什么、怎么保”，加大对国家重大科技任务和科技型中小企业的支持力度，拓展对科技创新重点领域和关键环节的保险保障范围，加大政策支撑力度，坚持有效发展和风险防范兼顾并重。
科技保险是科技金融大文章的重要组成部分，对科技创新风险分散和资金支持具有重要作用。近年来，我国科技保险发展迅速。金融监管总局数据显示，2025年，科技保险为科技创新活动提供保险保障约8万亿元。
受访业内人士认为，《科技保险意见》精准破解了“硬科技”攻关和科技型中小企业的核心痛点，将有效推动新时期科技保险高质量发展，发挥科技保险支持创新的减震器和稳定器作用，全面提升科技保险服务高水平科技自立自强和科技强国建设的能力与水平。
破局“不敢保”：健全重大技术攻关风险分散机制
《科技保险意见》提出，健全重大技术攻关风险分散机制。优化 *** 、科技型企业、保险机构等多主体风险分散模式，完善投保人、保险市场、再保险市场等多层次损失分担方式，在重点科技领域按照市场化、法治化原则成立专业保险共同体。
人保财险临时负责人张道明表示，这些举措有利于破解重大科技项目“高风险难承保”的行业难点，显著提升保险行业服务国家重大战略的韧性与底气。重大技术攻关项目数量少但风险大，必须发挥集中力量办大事的体制优势和市场经济有效配置资源的机制优势，统筹配置科技、产业、保险相关资源，组织动员研发机构、生产企业、用户单位和保险机构形成风险分担共同体，才能有效建立重大技术攻关风险分散机制。
近年来，保险业着力提升国家重大科技任务和关键核心技术的承保能力和风险减量服务能力。张道明举例称，为更好地助力集成电路产业打赢关键核心技术攻坚战，建立自主可控的集成电路生态体系，在金融监管总局的指导下，保险行业成立中国集成电路共保体（以下简称“集共体”）。成立四年以来，集共体通过产品创新、机制创新、服务创新，提供高质量、差异化、全流程的集成电路产业风险解决方案，有效缓解了大型企业保额过高导致的承保能力不足问题，推动集成电路产业保险高质量发展迈出新的步伐。
聚焦国家重大科技任务，《科技保险意见》还提出，围绕国家实验室体系，实施“一室一策”专项风险保障服务。支持北京（京津冀）、上海（长三角）、粤港澳大湾区国际科技创新中心建设成为科技保险创新“首发地”。支持科创金融改革试验区和保险创新示范区开展各具特色的科技保险创新实践。
直击“痛点”：推广便捷便利的科技保险产品
针对科技型中小企业的风险特征，《科技保险意见》提出，推广便捷便利的科技保险产品。支持保险机构开发条款简便、价格合理、投保便捷、理赔便利的产品，鼓励保险机构对企业核心专利与商标的侵权责任和 *** 费用提供重点保障，鼓励有条件的地区出台支持政策，通过提高保费补贴比例等方式降低企业投保成本。
平安产险团体财意健险部总经理梁中伟表示，通过“便捷便利”产品和财政补贴等举措，政策旨在打通科技保险服务的“最后一公里”，让科技保险真正成为中小科创企业触手可及的风险管理工具。
“保险机构在产品设计上要加强科技赋能和服务模式创新。” 梁中伟进一步表示，利用人工智能将复杂流程进一步简化，建立“千企千面”的风险评估模型，让风险评估个性化、动态化。此外，补贴机制的设计也需要实现精准滴灌、流程透明和奖优罚劣，要充分利用数字化手段实现全流程透明化管理。
此外，《科技保险意见》聚焦科技创新重点领域和关键环节，在服务企业全生命周期、科技型企业“走出去”、科技人才、知识产权、 *** 安全等重点领域和科技研发、成果转化、产业化推广等关键环节，实现科技保险攻坚破局、扩面提质。
在知识产权保险方面，指导重点行业组织建立知识产权保险指导目录；推动开展专利、商标、地理标志等不同知识产权类型的组合式保险模式；加快知识产权海外侵权保险、专利海外布局费用损失保险等保险发展。
在 *** 安全保险方面，持续开展 *** 安全保险服务试点；围绕电信和互联网、工业领域、金融领域及能源、教育、医疗卫生等重点行业差异化风险管理需求，鼓励保险机构开发多元化 *** 安全保险产品。支持 *** 安全企业、专业 *** 安全测评机构等 *** 安全保险服务机构开展 *** 安全风险评估、监测预警、应急处置等安全技术服务。
夯实“内功”： 鼓励科技保险专业化经营
《科技保险意见》从负债端、投资端为保险机构指明了发力方向。
为提升科技保险与创新链条的匹配度，在加快产品服务创新方面，《科技保险意见》提出优化科技保险产品开发和精算定价、优化科技保险承保理赔服务、鼓励科技保险专业化经营、优化科技保险发展生态4项政策举措。
其中特别提到“专业化经营”，包括坚持科技保险“专门政策、专属产品、专营团队、专业人才、专项考核”的导向；在监管评级等方面体现经营科技保险业务的鼓励性政策；鼓励保险机构在国际科技创新中心和区域科技创新中心等设立科技保险专营机构并配备专业人员团队。
对外经贸大学保险学院教授王国军表示，科学技术迭代迅速，推行“专业化经营”是破解当前行业定价难、人才缺、供给较弱等问题的关键。保险机构应从三方面着手补足短板，一是强化人才支撑，深化校企合作，培养懂科技的保险团队；二是深化产品创新，针对人工智能、生物制造等特定行业开发专属产品；三是利用大数据、人工智能构建动态风险评估模型，以数据驱动提升风险识别与定价能力。
为充分发挥保险资金长周期和耐心资本的特点，在引导保险资金投向科技创新领域方面，《科技保险意见》提出2项政策举措。一是支持投资国家重大科技项目和重点科技领域。鼓励保险资金对承担国家重大科技项目的企业给予重点支持，加强对新兴产业和未来产业的投资布局。二是加大创业投资的支持力度。鼓励保险机构按照市场化、法治化原则，加大对聚焦前沿科技领域的创业投资机构的资金支持，健全国有保险机构参与创业投资的内部容错机制。
《科技保险意见》同时强调，强化风险防控责任。科技和行业主管部门要防范科技型企业利用保险从事违法违规活动，对涉及骗取财政资金、骗保骗赔和从事保险欺诈等行为予以严肃查处。金融监管部门要推动完善重点领域业务经营规则，强化业务和资本监管，防范扰乱市场秩序、侵害保险消费者合法权益等问题。保险机构要提升对新型风险的可保性识别和评估能力，要构建前瞻、稳慎的风险防控专业体系，处理好创新探索与发展安全的科学平衡。
《中国银行保险报》记者 朱艳霞
《中国银行保险报》实习编辑 李峥
《中国银行保险报》编辑 李梦溪
